¿Qué es Lendermarket?
Lendermarket conecta a los inversores con activos alternativos ofrecidos por una selección de socios prestamistas cuidadosamente elegidos. Ofrecemos herramientas de inversión convenientes y robustas, donde tanto inversores particulares como institucionales pueden incrementar sus ingresos pasivos de manera sencilla..
¿Cómo creo una cuenta?
Crear una cuenta es fácil. Simplemente complete el formulario de registro disponible aquí. Una vez completado el registro, deberá verificar su identidad..
¿Puedo abrir varias cuentas?
Tanto las personas físicas como las empresas sólo pueden tener una cuenta de inversor en Lendermarket.
¿Quién puede invertir en Lendermarket?
Invitamos a invertir en la plataforma de Lendermarket tanto a particulares como a empresas. Los inversores particulares deben:
– tener al menos 18 años de edad,
– disponer de una cuenta bancaria personal en el Área Económica Europea o Suiza,
– y haber verificado satisfactoriamente su identidad con el equipo de Lendermarket.
Los fideicomisos familiares, asociaciones, sociedades de responsabilidad limitada y otras organizaciones deben disponer de una cuenta bancaria en el AEE o Suiza.
Por favor, revisa el menú desplegable en el formulario de registro para confirmar si tu país de residencia y de tributación están incluidos.
¿Cómo se abre una cuenta corporativa en Lendermarket?
Para verificar la identidad del inversor y antes de depositar fondos, se requerirá que el inversor suba las siguientes copias de documentos de identificación:
Representante de la Empresa
– Evidencia que demuestre la autorización del representante para actuar en nombre de la empresa.
Empresa
– Una copia/fotografía del Certificado de Constitución y
– Una copia del registro mercantil de los últimos 3 meses que confirme que la empresa sigue inscrita en dicho registro y/o que se encuentra en buen estado, con la dirección de la sede registrada y el país de tributación.
Propietarios Beneficiarios Finales de la empresa
– Una copia de ambos lados del DNI local válido o copia del pasaporte de todos los Propietarios Beneficiarios Finales.
¿Cuáles son las comisiones para las inversores?
Invertir a través de Lendermarket es completamente gratuito. Lendermarket no cobra comisiones por abrir una cuenta, depositar ni retirar fondos.
¿Cómo se gravan los ingresos obtenidos?
El inversor será totalmente responsable de pagar todos los impuestos que se deriven de cualquier reembolso obtenido como resultado de su inversión, de acuerdo con la legislación del país correspondiente. Todos los reembolsos se efectuarán desde Lendermarket a la cuenta bancaria del inversor sin ninguna deducción o retención por concepto de impuestos.
Lendermarket no ofrece servicios de asesoramiento fiscal a los inversores y recomendamos encarecidamente que se consulte con un asesor fiscal profesional.
¿Puedo tener más de una cuenta bancaria vinculada a mi cuenta de Lendermarket?
Yes, as long as those bank accounts are under your own name. We confirm only active and verified bank accounts for each user of Lendermarket, the bank account used for the last deposit will become an investor’s default bank account.
¿Cómo puedo cambiar mi cuenta bancaria asociada a Lendermarket?
¡Es fácil! Debes transferir al menos 0,01 EUR desde tu nueva cuenta bancaria a la cuenta bancaria de Lendermarket para fines de verificación. Tu nueva cuenta bancaria se registrará en tu perfil, luego podrás depositar y retirar fondos en dicha cuenta.
Ten en cuenta que sólo puedes cambiar a una cuenta bancaria abierta en un banco que opere dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), el Reino Unido o Suiza.
¿Tienes un programa de referencia?
Puedes recomendar Lendermarket a tus amigos. Por cada recomendación exitosa realizada, te recompensaremos a ti y a tu amigo con un bono del 1% de hasta 1000 EUR que se calculará sobre el monto invertido de tu amigo, dentro de los primeros 90 días a partir de la validación de identidad de tu amigo.
Encuentra tu enlace de referencia aquí. Lendermarket también ha implementado un programa de afiliados en el que los inversores pueden registrarse a través de socios afiliados y obtener un bono de reembolso. Si desea unirse al programa de afiliados, envíe un correo electrónico a nuestro equipo de soporte a [email protected] para obtener más información.
Puede transferir dinero a su cuenta de inversor de Lendermarket desde su cuenta bancaria personal o de empresa. Las transferencias en EUR se pueden realizar de forma sencilla y a bajo coste mediante transferencias SEPA (Zona Única de Pagos en Euros). Si su banco no utiliza transferencias SEPA, su pago será rechazado automáticamente. No aceptamos transferencias SWIFT. Es obligatorio añadir su número de referencia en la transacción para que podamos asociar el depósito a su cuenta.
No podemos aceptar depósitos desde cuentas bancarias compartidas (conjuntas) a menos que todos los titulares de las cuentas bancarias estén registrados y validados en nuestra plataforma para cumplir con nuestras políticas KYC. El otro titular de la cuenta bancaria podrá utilizar su cuenta de inversor si lo desea, sin embargo, no podrá utilizar la misma cuenta bancaria conjunta.
No, los depósitos solo se aceptan desde el mismo titular de la cuenta bancaria que la cuenta de inversor de Lendermarket.
No, el único medio de pago posible en este momento es la transferencia bancaria. Esto se debe a los requisitos legales contra el blanqueo de dinero.
Solo aceptamos transferencias en euros.
El dinero transferido se convertirá automáticamente de acuerdo con el tipo de cambio del banco correspondiente o se devolverá al remitente. Puede haber alguna pérdida de fondos debido al tipo de cambio o la tarifa bancaria por devolver un pago incorrecto.
Infórmenos sobre el error a [email protected] tan pronto como se de cuenta.
Lendermarket ha implementado una mejora de Pagos pendientes para brindar mayor transparencia al estado de sus fondos. Los retiros solicitados antes de esta implementación pueden demorar más de lo habitual. Sin embargo, una vez que haya concluido la fase de transición de Pagos pendientes, es probable que las solicitudes de retiro se procesen dentro de los 3 días hábiles en la mayoría de los casos.
El plazo de procesamiento de su solicitud de retiro depende de varios factores, como la hora de su solicitud de retiro, los días festivos nacionales y el banco que recibe los fondos. Tenga en cuenta que los Días hábiles excluyen sábados, domingos y feriados públicos.
Puede iniciar un retiro a través de su cuenta de inversor en cualquier momento para los fondos disponibles en su cuenta. Tenga en cuenta que no puede retirar fondos que estén invertidos en préstamos.
Es importante destacar que solo puede retirar fondos a la misma cuenta bancaria desde la que realizó el primer depósito.
Lendermarket no cobra cargos por retiros. Sin embargo, su banco o proveedor de servicios de transferencia de dinero puede cobrar tarifas adicionales por transferencias. Le sugerimos que consulte a su banco o proveedor de servicios de transferencia de dinero para obtener más información sobre dichas tarifas.
En la mayoría de los casos, Lendermarket procesará su retiro dentro de los 3 días hábiles posteriores a su solicitud. Además, los pagos pueden demorar entre 1 y 3 días hábiles más según varios factores, como la hora de su solicitud de retiro, los días festivos nacionales y el banco que recibe los fondos. Este proceso depende de que se reciban los fondos de los Originadores de préstamos. Las cuentas por cobrar de los Originadores de préstamos se liquidan en lotes donde las inversiones y los reembolsos se compensan entre sí y la diferencia entre los dos se transfiere. Debido a esto, puede haber casos en los que las nuevas inversiones realizadas sean inferiores al importe de los reembolsos del prestatario. En tales casos, los retiros del inversor se convierten en retiros pendientes mientras se espera el pago del Originador del Préstamo. Los retiros pendientes se separan de los fondos propios de la plataforma y no están relacionados con la liquidez de la empresa.
Sí, ¡es fácil! Debe transferir al menos 0,01 EUR desde su nueva cuenta bancaria a la cuenta bancaria de Lendermarket para fines de verificación. Su nueva cuenta bancaria se registrará en su perfil, luego podrá depositar y retirar fondos en dicha cuenta. Tenga en cuenta que solo puede cambiar a una cuenta bancaria abierta en un banco que opere dentro del Espacio Económico Europeo (EEE), el Reino Unido o Suiza.
Sí, el monto mínimo para el retiro es de 50,00 €. ( Cincuenta euros). Lendermarket no cobra ninguna tarifa por los retiros. Si el valor de la cuenta es inferior a 50,00 €, los inversores solo podrán retirar el importe total del valor de su cuenta.
El valor total de su cuenta se compone de un Saldo Disponible, Fondos Invertidos y un importe en Pagos Pendientes. Los Pagos Pendientes representan los intereses ganados y las devoluciones de capital que aún no se han abonado a su Saldo Disponible. En este momento, Lendermarket ha recibido una notificación de una transferencia próxima, pero está a la espera de que el Originador del Préstamo transfiera los fondos a Lendermarket. Una vez que los fondos lleguen, su cuenta se acreditará, reduciéndose los “Pagos Pendientes” y aumentando su “Saldo Disponible”. Ganará un 18 % de interés anual sobre los Pagos Pendientes si estos permanecen pendientes después de 10 días naturales (el “Periodo de Gracia”).
Si un inversor tiene un saldo pendiente proveniente de un originador del préstamo, este tiene 10 días para efectuar el pago pendiente. Durante esos 10 días no se acumularán intereses. Sin embargo, pasado ese plazo, el saldo de Pagos Pendientes comenzará a generar intereses al 18 % anual. Los intereses se calculan a partir del día 11 mediante la siguiente fórmula:
Importe Pendiente × Días Pendientes × Tasa de Interés Diaria (18 % / 360).
Ejemplo:
Los intereses acumulados se trasladan al Saldo Disponible del inversor una vez recibido el pago de liquidación del Originador del Préstamo.
El Periodo de Gracia es, generalmente, un número fijo de días posteriores a la fecha de vencimiento durante los cuales el Originador del Préstamo puede realizar el pago a los inversores sin penalización. En Lendermarket, el Periodo de Gracia para que los Originadores realicen los pagos de liquidación es de 10 días, durante los cuales no se aplican intereses a los Pagos Pendientes.
No. Los Pagos Pendientes reflejan los intereses ganados y la devolución de capital que aún no se han transferido a su cuenta. Una vez que los fondos se hayan liberado y abonado a su Saldo Disponible, podrá retirarlos, normalmente en un plazo de 3 días hábiles.
Lendermarket abonará los Pagos Pendientes a su Saldo Disponible tan pronto como reciba los fondos (pagos de liquidación) de los Originadores de Préstamos. Este proceso depende de la recepción de dichos pagos y no puede acelerarse mediante el soporte al inversor. Puede seguir los Pagos Pendientes y su Saldo Disponible en la página resumen de su cuenta.
Las transferencias de los pagos de liquidación no son instantáneas; los plazos pueden verse influenciados por los términos del Originador del Préstamo, las instituciones financieras y las condiciones del mercado. Es habitual observar un aumento en los Pagos Pendientes durante periodos de menor demanda, provocados por eventos como la pandemia de COVID-19, la guerra en Ucrania, las sanciones a Rusia o una desaceleración económica.
Los intereses sobre los Pagos Pendientes se liberarán junto con cualquier otro interés o devolución de capital adeudada, en cuanto se reciban los pagos de liquidación de los Originadores del Préstamo.
Para comenzar, debe disponer de fondos disponibles en su cuenta en Lendermarket para realizar inversiones. Puede empezar a invertir con tan solo 10,00 EUR. Simplemente recorra la lista de préstamos y seleccione aquellos que se ajusten a sus preferencias de inversión. Alternativamente, utilice nuestra práctica función de Auto Invest para optimizar aún más sus esfuerzos.
No, una vez que haya revisado y confirmado su inversión en un préstamo, esta no podrá cancelarse.
El importe mínimo de inversión en cualquier préstamo en la plataforma Lendermarket es de 10,00 EUR.
No existe un importe máximo de inversión.
Podrá ver todas las transacciones en su cuenta en la página de “Extracto de Cuenta”. Utilice los filtros para visualizar los ingresos generados en un periodo determinado.
Todas las tasas de interés se calculan hasta la fecha de reembolso y se expresan como cifras anuales. Los intereses se calculan con la siguiente fórmula:
Importe Residual Invertido × Tasa de Interés (%) / 360 × Periodo de Inversión.
El Rendimiento Anualizado Neto (RAN) es una medida anualizada de la tasa de rendimiento de las inversiones efectivas realizadas en préstamos, después de deducir las pérdidas y los cargos por servicio. El RAN no es una proyección de rendimiento futuro. Solo se calcula sobre el importe invertido en préstamos; los fondos que no estén invertidos en préstamos no se incluyen en el cálculo del RAN.
Para calcular el RAN se utiliza la metodología llamada XIRR (Tasa Interna de Retorno Extendida). El XIRR es un método para calcular los rendimientos de inversiones efectuadas en diferentes periodos. Para calcular el XIRR se emplea la fórmula de Excel:
=XIRR(valores, fechas, [estimación]),
donde “valores” representa los montos de las transacciones, “fechas” son las fechas correspondientes a dichas transacciones y “estimación” es el rendimiento aproximado.
La tasa de interés muestra el promedio ponderado de los intereses de todas las inversiones que ha realizado.
Podrá encontrar el botón para descargar el Informe Fiscal en la página de “Perfil”, en la sección del Informe Fiscal. Seleccione el rango de fechas que desee incluir y descárguelo en formato PDF.
Si el prestatario abona según el calendario del préstamo y el reembolso se efectúa puntualmente, los inversores recibirán los fondos en su cuenta de inversor el día siguiente a la fecha de reembolso prevista. Los intereses se calculan hasta la fecha de reembolso.
Los Originadores de Préstamos ofrecen Garantías de Recompra en la plataforma de Lendermarket. Esta garantía obliga al Originador de Préstamos a recomprar los préstamos que se encuentren vencidos por más de 60 días desde su fecha de vencimiento original.
Las fechas de vencimiento pueden modificarse en función de la política de prórroga del Originador y las circunstancias del prestatario. La política de prórroga de cada Originador se puede consultar aqui en la sección “saber más”.
Por ejemplo, la política de prórroga de Creditstar permite hasta 6 prórrogas (de 30 días cada una), lo que suma un máximo de 180 días de extensión. En ese escenario, la Garantía de Recompra se activa a partir del día 60 posterior a los días extendidos, llegando a un máximo total de 240 días de retraso (180 días extendidos + 60 días de retraso).
Si un préstamo está vencido pero se concede una prórroga, dicha prórroga se computa a partir de la última cuota abonada, y no desde el día en que se concedió la prórroga. Dependiendo de la duración de la prórroga y del calendario de reembolso del préstamo, un préstamo vencido puede volver a estar al corriente.
En 2022, los préstamos a muy corto plazo (90 días o menos) presentaron el mayor número de días de retraso en comparación con los préstamos a más largo plazo. Cuando un préstamo está vencido, se siguen acumulando intereses hasta que el prestatario abone el préstamo o se active la Garantía de Recompra.
Los reembolsos se realizan al valor nominal del capital pendiente, más los intereses acumulados. Hasta la fecha, todos los Originadores de Préstamos en Lendermarket han cumplido sus Garantías de Recompra.
El término «skin in the game» se utiliza comúnmente en el sector financiero. Se refiere a una situación en la que el/los propietario(s) o director(es) de un vehículo de inversión mantienen una participación accionaria cuando se solicita la inversión de inversores externos. Esto garantiza que los intereses del originador del activo coincidan con los del inversor, ya que ambas partes tienen participación en la inversión.
Todos los originadores de préstamos que colocan préstamos en Lendermarket deben mantener un porcentaje determinado de cada préstamo. Por ejemplo, si un originador de préstamos mantiene un 10% de participación, el 90% estará disponible para que los inversores inviertan.
La política de prórrogas de Creditstar permite hasta 6 prórrogas (de 30 días cada una), con un máximo de 180 días de prórroga. En este caso, la Garantía de Recompra entra en vigor a partir del día 60 posterior a la prórroga, lo que eleva el número máximo de días de retraso a 240 (180 días de prórroga + 60 días de retraso).
Si un préstamo está vencido pero obtiene una prórroga, esta comienza a contar desde la última cuota pagada, no desde el día de la prórroga. Dependiendo de la duración de la prórroga y del calendario de pagos del préstamo, un préstamo atrasado puede volver a estar al día.
En 2022, los préstamos a muy corto plazo (90 días o menos) registraron la mayor incidencia de retrasos en comparación con los préstamos a largo plazo.
Cuando un préstamo está vencido, se siguen acumulando intereses hasta que el prestatario lo devuelva o se active la Garantía de Recompra. Las recompras se pagan al valor nominal del capital pendiente más los intereses devengados. Hasta la fecha, todos los originadores de préstamos en Lendermarket han cumplido con sus Garantías de Recompra.
Puede consultar el calendario de pagos de cada préstamo en la sección de “Mis Inversiones”.
La inversión automática de Lendermarket es una solución sencilla que le permite optimizar sus esfuerzos. Simplemente establezca los criterios para invertir su dinero y, cada vez que se identifique un préstamo que cumpla con las condiciones en la lista, se realizará una inversión automática, ahorrándole tiempo y manteniendo el control total. También puede detener, cancelar o modificar su cartera de inversión automática en cualquier momento. Obtenga más información sobre la inversión automática aquí.
Puede detener Auto Invest simplemente haciendo clic en el botón “Detener” en el menú de configuración. De igual forma, puede reactivar Auto Invest haciendo clic en el botón “Activar”.
Una vez que confirme sus criterios de inversión, Auto Invest revisará automáticamente la lista de préstamos e iniciará inversiones en aquellos que se ajusten a sus preferencias específicas.
Cada vez que modifique sus preferencias de inversión, la lista se volverá a examinar para identificar nuevos préstamos que cumplan los criterios establecidos.
Cuando Auto Invest no invierte, suele deberse a la falta de préstamos disponibles que se correspondan con sus criterios de inversión.
También puede ser que se haya alcanzado el límite del tamaño de su cartera o que no haya habilitado la función de reinversión; le recomendamos revisar sus ajustes.
Puede establecer la prioridad de sus carteras de Autoinversión arrastrándolas hacia arriba o hacia abajo.
El sistema procesará las inversiones en el orden que usted determine según dichas prioridades.
El filtro de “Plazo Restante” se aplica mensualmente, considerando que un mes equivale a 30 días.
Por ejemplo, el número de días restantes de un préstamo se determinará según el valor que usted establezca, siendo el valor máximo 85 meses.
Como en cualquier oportunidad de inversión, existen riesgos involucrados. Lendermarket ha adoptado las siguientes medidas para mitigar dichos riesgos:
La seguridad de su información y datos personales es una prioridad para nosotros. Lendermarket utiliza sistemas de almacenamiento de datos organizados que cumplen con los estándares de seguridad más altos y la legislación vigente.
Por razones de seguridad y para cumplir con las leyes de protección de datos, no se revela ninguna información personal de los prestatarios.
En caso de impago, el Originador de Préstamos le reembolsará el importe principal y los intereses acumulados, eliminando así el riesgo de pérdida de su inversión.
Si el prestatario abona el préstamo antes del plazo previsto, el importe ganado se calculará en función de la fecha real de reembolso y se transferirá a su cuenta de inversor.
El objetivo de los cambios es equilibrar los derechos y obligaciones entre nuestros inversores y los Originadores de Préstamos. Las modificaciones se realizan para:
Los acuerdos de inversión se celebran entre inversores y originadores de préstamos, mientras que la función de Lendermarket es cumplir el contrato. Los dos modelos de acuerdo bajo los cuales opera Lendermarket son los acuerdos de préstamo con recurso limitado y los acuerdos de cesión. Estos diferentes modelos de acuerdo son necesarios para cumplir con las leyes bancarias de ciertos países en los que operan algunos de nuestros Originadores de Préstamos. Con el Acuerdo de Cesión, los Originadores de Préstamos asignan el título y los derechos económicos sobre las cuentas por cobrar del préstamo subyacente a los Inversores, mientras que el Préstamo con Recurso Limitado actúa como un instrumento de préstamo reembolsable.
Lendermarket celebra un Acuerdo de Listado con los Originadores de Préstamos. En este acuerdo se definen las obligaciones financieras y de otra índole, se regulan los requisitos previos para que los préstamos sean listados en la plataforma y se establecen las condiciones en las que los préstamos deberán ser recomprados a los inversores. Por ello, el acuerdo que firme un Originador puede diferir del firmado por otro, incluso si se trata del mismo modelo.
Las representaciones son declaraciones de hechos realizadas por el Originador del Préstamo en relación con cada Préstamo Cotizado en un momento determinado. Se prometen garantías de indemnización si la afirmación es falsa. En los documentos de financiación (como los contratos de préstamo), el prestatario ofrece representaciones y garantías para inducir a los prestamistas a conceder préstamos. Una vez realizados los préstamos, si una declaración ya no es cierta, los prestamistas tienen derecho a hacer cumplir sus recursos contra el prestatario.
Lendermarket puede solicitar información o documentación relativa a:
• Contratos de préstamo y expedientes de clientes;
• Reembolsos de préstamos;
• Situación financiera y cartera de préstamos;
• Normas internas, políticas y procedimientos;
• Cualquier otra información que Lendermarket considere necesaria.
Lendermarket puede solicitar información o documentación relativa a:
• Identidad;
• Experiencia, formación y conocimientos relacionados con la actividad inversora;
• Origen de los fondos;
• Nivel de ingresos;
• Motivo para registrarse en la plataforma;
• Facturas de servicios (recibos de luz, agua, etc.);
• Residencia fiscal;
• Cualquier otra información que Lendermarket considere necesaria.
Esta información y documentación adicional es necesaria para cumplir con los requisitos de Conozca a su Cliente (KYC), así como para poder monitorizar adecuadamente las actividades de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo (ML/TF). Además, una vez regulados, debemos clasificar a los inversores según sus conocimientos y experiencia, y establecer límites de inversión en función del patrimonio del inversor.
Lendermarket puede solicitar esta información y documentación tanto durante el proceso de incorporación como en cualquier otro momento durante la relación comercial con el inversor.
Los inversores deben actualizar sus datos en las siguientes situaciones:
Para todos los inversores:
• Cambio en la residencia fiscal;
• Cambio en los datos de la cuenta bancaria;
• Cambio en el estatus de Persona Políticamente Expuesta (PEP);
• Cambio en el origen de los fondos;
• Cambio en el motivo de uso de la plataforma.
Para empresas:
• Evento de insolvencia;
• Cambio en los Beneficiarios Efectivos (BOs);
• Cambio en la política de inversión.
Lendermarket desactivará Autoinversión en la cuenta de un inversor en los siguientes casos:
• En caso de insolvencia del usuario;
• Tras el aviso de fallecimiento del usuario.
Todos los inversores otorgan autorizaciones a Lendermarket para asegurar que cada inversor en circunstancias similares sea tratado de forma equitativa. Además, la administración de las tareas para las que se otorga la autorización es más eficiente que si cada inversor contactara individualmente con un Originador de Préstamos. Por ejemplo, en relación con cada participación, Lendermarket tiene las siguientes autorizaciones en nombre del usuario:
• Comunicación con el Originador de Préstamos;
• Presentar y hacer cumplir reclamaciones contra el Originador;
• Ejercer cualquier derecho de prestamista;
• Hacer cumplir el Acuerdo de Recompra;
• Establecer y modificar los derechos sobre garantías.
No es necesario realizar ninguna acción: al continuar accediendo a la plataforma, usted acepta automáticamente estas normas.
Con el fin de ayudar a nuestra comunidad de inversores a tomar decisiones informadas, monitorizamos y asignamos puntuaciones a nuestros Originadores de Préstamos.
Existen cuatro categorías: Transparencia, Legal, Financiera y Transacciones.
La evaluación de la transparencia de un originador de préstamos se basa en múltiples pruebas factuales: disponibilidad de información pública y financiera, presentación de la propiedad y la administración, presencia en medios de comunicación desfavorables, etc.
En la categoría Legal se supervisan tres aspectos: registro y actividades de un organismo supervisor, procedimientos contra el blanqueo de capitales y cumplimiento de ciertas normas y acuerdos.
La supervisión financiera incluye pruebas relacionadas con la calidad de la política de suscripción (p. ej., calidad de la cartera), el cumplimiento de los convenios financieros (p. ej., ratio de cobertura de intereses) y la auditoría de los estados financieros (p. ej., auditor reconocido, procedimientos de auditoría voluntaria).
En la categoría Transacciones, se selecciona una muestra que representa los acuerdos del originador de préstamos con los inversores y se realizan comprobaciones relacionadas con el contrato de préstamo subyacente, los desembolsos y los reembolsos del prestatario subyacente.
Cada categoría consta de 9 a 15 pruebas o verificaciones de hechos diferentes. Según la metodología de puntuación, cada una de las cuatro categorías tiene una ponderación diferente. Las categorías más importantes por ponderación son Transacciones y Finanzas, seguidas de Legal y Transparencia.
La puntuación máxima es 10: de 1 a 4 representa un riesgo menor, de 5 a 7 un riesgo medio y de 8 a 10 un riesgo mayor. Consulte la calificación de riesgo de Lendermarket aquí.
Hemos diseñado nuestros procedimientos de monitorización de forma que las pruebas se realicen principalmente de manera trimestral. Sin embargo, es posible que actualicemos la puntuación con mayor frecuencia, ya que algunos convenios se monitorizan semanal o mensualmente (de manera continua).
Dependiendo del tamaño, la complejidad, la ubicación geográfica y otros factores, hemos aplicado un enfoque individual a los Originadores de Préstamos. Sin embargo, las cláusulas financieras típicas son el índice de capital ajustado, el índice de cobertura de intereses y el índice de préstamos morosos. Es posible que existan otras limitaciones para un Originador de préstamos, como el nivel de deuda máximo permitido en comparación con las posiciones de deuda generales del Originador de préstamos, o un requisito impuesto al Originador de préstamos para la cobertura cambiaria.
Además de la obligación de publicar el índice de morosidad del originador de préstamos, tenemos derecho a inspeccionar su cartera de préstamos. En este proceso, verificamos que el contrato de préstamo se haya formalizado correctamente, que el importe del préstamo se haya desembolsado antes de su publicación en la plataforma y que los reembolsos se hayan recibido y notificado.