¿Son los préstamos P2P una buena inversión?
Los préstamos Peer-to-Peer (P2P) han ganado popularidad en España como una alternativa de inversión en los últimos años. Este modelo de negocio conecta a inversores directamente con prestatarios, sin la intervención de instituciones financieras tradicionales como bancos. A través de plataformas especializadas en línea, los inversores pueden prestar dinero a individuos o empresas, a cambio de un interés sobre el capital prestado.
A este sistema a veces se le llama “crowdlending” porque hay una multitud que presta dinero a una persona o empresa. Sin embargo, los préstamos P2P evolucionaron a partir de este sistema a otra forma de inversión, que analizaremos en profundidad en breve.
¿Como Funcionan?
Una forma de préstamo común en la actualidad es lo que llamaremos «préstamos P2P indirectos». Con esta forma de préstamo, no estás proporcionando fondos directamente a la persona que busca un préstamo, sino a una empresa, los llamados Originadores de Préstamos.
Funciona así: si alguien está buscando un préstamo, puede acercarse al originador del préstamo. El originador del préstamo evalúa al prestatario potencial y, si pasa sus verificaciones y criterios, emitirá un préstamo. Este préstamo luego se ofrece en una plataforma P2P como Lendermarket.
El beneficio para el inversor es que no invierte directamente en préstamos individuales, sino en el originador del préstamo subyacente.
¿Qué son los originadores de préstamos?
Los originadores de préstamos son las empresas que otorgan préstamos a los prestatarios. Es habitual que las empresas originadores de préstamos consigan capital externo para hacer crecer su negocio. Las formas habituales de hacerlo son vendiendo acciones, emitiendo bonos o consiguiendo capitalistas de riesgo. Con ello consiguen capital para luego poder prestar dinero a sus clientes.Todos estos métodos tienen sus pros y sus contras.
El uso de una plataforma P2P es una nueva forma de que los originadores de préstamos adquieran financiación sin necesidad de emitir bonos a largo plazo, al tiempo que proporcionan acceso a este tipo de inversión a inversores minoristas.
Como el originador del préstamo es una empresa registrada, tiene informes anuales y un historial que los inversores pueden analizar. Por lo que ofrece una forma más simplificada de evaluar la seguridad de la inversión.
Los originadores de préstamos a menudo ofrecen una garantía de recompra para los préstamos P2P. Esto significa que si el prestatario del dinero no paga, entonces el originador del préstamo recomprará el préstamo a la plataforma, y los inversores recuperarán su capital y los intereses acumulados. Más información aqui.
Puntos más fuertes de los préstamos P2P
Acceso a rendimientos más altos. Uno de los principales atractivos de los préstamos P2P es la posibilidad de obtener rendimientos significativamente más altos que los ofrecidos por productos tradicionales como cuentas de ahorro o bonos del gobierno. Los intereses cobrados por los prestatarios suelen ser más elevados, lo que se traduce en mayores ganancias para los inversores. En algunas plataformas, los rendimientos suelen superar el 10% anual, lo que atrae a quienes buscan alternativas a las inversiones convencionales. En Lendermarket en los últimos 12 meses el tipo de interés fue superior al 15% anual de media.
Diversificación de la cartera. Los préstamos P2P permiten a los inversores diversificar su portafolio. Al no estar vinculados a los mercados tradicionales de acciones o bonos, los préstamos P2P pueden actuar como una clase de activo separada, lo que puede ayudar a reducir la volatilidad general del portafolio de inversión. Diversificar con préstamos P2P puede ser útil para los inversores que buscan distribuir el riesgo y aprovechar las oportunidades que no están tan correlacionadas con los movimientos del mercado financiero global como otras inversiones.
Inversión automática. Con herramientas como la Inversión Automática de Lendermarket puedes aprovechar el interés compuesto reinvirtiendo los intereses que vayas ganando. Esto maximiza el retorno a lo largo del tiempo y potencia tu capital para que crezca más rápido.
Transparencia y control. En Lendermarket proporcionamos información detallada sobre las estadísticas de los originadores de préstamos relacionadas con las oportunidades de inversión ofrecidas.
Accesibilidad. Los préstamos P2P son accesibles para una gran variedad de inversores, incluidos aquellos con capital limitado. Muchas plataformas permiten realizar inversiones a partir de cantidades pequeñas, lo que facilita la participación en este tipo de mercado a personas que no cuentan con grandes sumas de dinero para invertir. En Lendermarket se puede iniciar a invertir desde los 10€.
Cuales pueden ser las contrapartidas de los préstamos P2P
Riesgo de impago. El principal riesgo de los préstamos P2P es el impago. Aunque las plataformas suelen realizar evaluaciones de crédito y proporcionar herramientas de gestión de riesgo, en casos de impago, los inversores podrían perder el capital invertido. Algunas plataformas como el caso de Lendermarket los Originadores de Préstamos ofrecen garantía de recompra en todos los préstamos en caso de impago, lo que mitiga el riesgo de que el inversor pierda su dinero.
Liquidez limitada. A diferencia de las inversiones en acciones o bonos, los préstamos P2P suelen tener una liquidez limitada. Una vez que un préstamo es concedido, el capital invertido queda inmovilizado hasta que el prestatario lo devuelva. Esto puede ser un problema para los inversores que necesitan acceder rápidamente a su dinero. Los originadores de préstamos además pueden extender los préstamos por un tiempo determinado según las condiciones de cada originador.
¿Son los préstamos P2P una buena inversión?
La respuesta a esta pregunta depende de varios factores, incluido el perfil de riesgo del inversor, su horizonte de inversión y el grado de riesgo dispuesto a aceptar. Los préstamos P2P ofrecen rendimientos atractivos y una oportunidad de diversificación, pero los inversores deben ser conscientes de los riesgos asociados, especialmente en términos de impagos y falta de liquidez.
Los inversores que buscan una inversión alternativa con un alto potencial de rentabilidad y que están dispuestos a asumir ciertos riesgos pueden considerar los préstamos P2P como una opción muy interesante para diversificar su cartera.
Este contenido es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Siempre realice su propia investigación y consulte a un asesor financiero cualificado antes de tomar decisiones de inversión. El desempeño pasado no es indicativo de resultados futuros e invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida de capital.
Foto de Invest Europe en Unsplash