De 2025 a 2026: haz que el cambio de año sea rentable
Cada año, el número cambia. 2025 se convertirá en 2026. Esta vez, vamos a hacer que ese cambio sea rentable e inolvidable para ti.
Para ayudar a nuestra comunidad de inversores a tomar decisiones de inversión informadas, hemos creado la calificación de riesgo de Lendermarket, donde supervisamos y calificamos a nuestros Originadores de préstamos en cuatro categorías: Transparencia, Legal, Financiero y Transacciones.
| Originador de préstamo | Entidad legal | Índice de confianza pública | Índice transaccional | Índice financiero | Índice legal | Transparencia | Puntuación |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Credifiel | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. | 0.48 | 0.59 | 0.94 | 0.55 | 0.21 | 2.76 |
| Dineo | Dineo Crédito S.L. | 0.52 | 0.65 | 1.02 | 0.60 | 0.23 |
3.02
|
| Creditstar Group | Creditstar Group AS | 0.45 | 0.56 | 0.88 | 0.51 | 0.20 | 2.60 |
| RapiCredit | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. | 0.60 | 0.74 | 1.18 | 0.69 | 0.27 | 3.47 |
Credifiel |
|
| Legal entity: | Publiseg, S.A.P.I. de C.V. Sofom E.N.R. |
| Public trust index: | 0.48 |
| Transactional index: | 0.59 |
| Financial index: | 0.94 |
| Legal index: | 0.55 |
| Transparency: | 0.21 |
| Score: |
2.76
|
Dineo |
|
| Legal entity: | Dineo Crédito S.L. |
| Public trust index: | 0.52 |
| Transactional index: | 0.65 |
| Financial index: | 1.02 |
| Legal index: | 0.60 |
| Transparency: | 0.23 |
| Score: |
3.02
|
Credistar Group |
|
| Legal entity: | Credistar Group AS |
| Public trust index: | 0.45 |
| Transactional index: | 0.56 |
| Financial index: | 0.88 |
| Legal index: | 0.51 |
| Transparency: | 0.20 |
| Score: |
2.60
|
RapiCredit |
|
| Legal entity: | Compañía de Créditos Rápidos S.A.S. |
| Public trust index: | 0.60 |
| Transactional index: | 0.74 |
| Financial index: | 1.18 |
| Legal index: | 0.69 |
| Transparency: | 0.27 |
| Score: |
3.47
|
Última actualización: 1 de marzo de 2025
La transparencia se monitorea según la cantidad de información pública disponible en el sitio web del Originador de préstamos u otros dominios públicos. Esto incluye información financiera, presentación de la gestión/propiedad y detección de medios adversos.
En la categoría Legal se monitorean tres aspectos: evaluación de su organismo supervisor, políticas contra el lavado de dinero y obligaciones de reporte, y cumplimiento con las Reglas de la Plataforma.
La supervisión financiera incluye pruebas relacionadas con la calidad de la política de suscripción (por ejemplo, calidad de la cartera del Originador de Préstamos), cumplimiento de los convenios financieros acordados con Lendermarket (por ejemplo, ratio de cobertura de intereses) y auditoría de estados financieros (por ejemplo, se otorgan puntos si se utiliza un auditor reconocido o si la auditoría financiera se realiza voluntariamente, etc.).
Para la categoría Transacción se selecciona una muestra que representa los acuerdos del Originador de Préstamos con inversores y se realizan controles relacionados con el acuerdo de préstamo subyacente, los desembolsos y los reembolsos del prestatario subyacente.
Las subpuntuaciones ayudan a los inversores a evaluar diferentes aspectos relacionados con el riesgo de los préstamos disponibles para inversión. Se expresan numéricamente y se asignan a estas 4 categorías: Transparencia, Legal, Financiero y Transacciones.
Las subpuntuaciones contribuyen a la puntuación de riesgo con el siguiente peso: 10 % transparencia, 15 % legal, 25 % financiero, 15 % transacciones, 35 % confianza pública. Se puede otorgar un total de 100 puntos a un originador de préstamos, lo que se traduce en una puntuación de riesgo de 10. Cuanto menor sea el valor numérico, menos riesgo ha detectado el equipo de monitoreo de Lendermarket, ya que el originador de préstamos ha pasado más pruebas. No todas las pruebas son iguales para todos los originadores de préstamos (por ejemplo, los niveles de compromiso financiero pueden variar según el originador de préstamo).
Acceso público a la información financiera: Disponibilidad de la información financiera para el público; Una versión completa y debidamente firmada de los estados financieros accesible al público.
Acceso público a otra información no financiera: Información corporativa y datos de contacto disponibles; Información de gestión disponible; Información de propiedad disponible y completamente verificada; Proyección de medios adversos.
Supervisión: Determinación de la autoridad supervisora (autoridad supervisora financiera, junta de protección al consumidor o unidad de inteligencia financiera); Validez del registro y/o autorización; Hallazgos de la inspección supervisora.
Gestión del riesgo de blanqueo de capitales: Aplicabilidad de las leyes contra el blanqueo de capitales; Designación y registro de MLRO.
Desempeño de la gestión: Antecedentes penales de la dirección; Cambios frecuentes en la dirección; Detección de incumplimientos de las normas de la Plataforma
Calidad de la suscripción: Nivel de cartera en mora; Tasa de recompra de cartera; Tasa de prórrogas.
Convenios financieros: Ratio de capital ajustado; Ratio de cobertura de intereses; Ratio de préstamos morosos; Ratio de deuda a capital.
Estados financieros: Auditoría obligatoria o voluntaria; Reconocimiento del auditor; Opinión del auditor.
Acuerdo subyacente: Prueba de exigibilidad; Verificación de la contraparte; Verificación del plazo.
Desembolso al prestatario subyacente: Coincidencia de la fecha de pago del préstamo; Calidad de la prueba.
Reembolsos del prestatario subyacente: Cumplimiento de las fechas de reembolso del préstamo; Calidad de la prueba.
Reseñas públicas: Puntuación de reseñas de Google, calificaciones de Trustpilot
Evaluación de expertos: Índice de evaluación del comité.
La puntuación de Lendermarket ilustra el nivel de riesgo relacionado con cada originador de préstamos en una escala del 1 al 10, donde 10 es un riesgo alto y 1 es un riesgo bajo.
Bajo ninguna circunstancia la puntuación de Lendermarket debe considerarse como una calificación crediticia de acuerdo con la metodología y las disposiciones definidas por el Reglamento (CE) n.º 1060/2009 sobre agencias de calificación crediticia. La puntuación de Lendermarket no constituye asesoramiento de inversión y Lendermarket no se hace responsable de las pérdidas que puedan resultar de basar las decisiones de inversión en la información y/o los materiales analíticos proporcionados en este sitio web.
Cada año, el número cambia. 2025 se convertirá en 2026. Esta vez, vamos a hacer que ese cambio sea rentable e inolvidable para ti.
En los últimos años, las inversiones alternativas han ganado terreno frente a los productos financieros tradicionales. Entre las más populares se encuentran el crowdfunding y el crowdlending. Aunque los términos suelen confundirse, en realidad representan dos
La plataforma Lendermarket 1.0 finaliza tras la resolución de todos los pagos pendientes Hoy, marcamos un hito importante en ese camino: el anuncio de la fecha de cierre oficial de nuestra plataforma heredada Lendermarket 1.0 y