Con la creciente digitalización del sector financiero, hay más y más opciones para invertir tu dinero. Hace 30 años, la selección era limitada, y los inversores privados podían elegir entre su libreta de ahorros y negociar acciones por teléfono. Hoy, gracias a Internet, hay innumerables formas diferentes en las que puedes hacer que tu dinero trabaje para ti.
En esta página, comparamos las inversiones clásicas con las nuevas opciones que están disponibles desde hace algunos años. Esperamos que este artículo te brinde una buena perspectiva y que descubras las nuevas clases de activos, especialmente de los préstamos P2P, por ti mismo.
Hoy en día existen muchas formas de invertir dinero. A la hora de realizar una inversión, cada inversor debe preguntarse qué quiere conseguir con ella, ya que las diferentes clases de inversión cubren distintas necesidades. Debe pensar si quiere acumular riqueza, cumplir un sueño costoso o hacer planes para la jubilación. Esto también incluye desarrollar una estrategia de inversión adecuada. Si no se prepara adecuadamente, puede encontrarse con resultados inesperados.
Para explicar las diferentes formas de inversión, es conveniente señalar una relación fundamental entre los tres criterios principales de la inversión. Esto se puede describir a través del triángulo de la inversión: rentabilidad, riesgo y liquidez. Los tres puntos se influyen entre sí y solo se pueden alcanzar dos puntos al mismo tiempo. Como ejemplo, tomemos una alta rentabilidad con alta liquidez. Eso suena bien al principio, pero aumenta el riesgo. Por otro lado, si se busca una alta rentabilidad con un riesgo aceptable, la liquidez se resiente.
Tan pronto como hayas respondido a estas preguntas, podrás consultar las diversas formas de inversión. Estos se pueden dividir a grandes rasgos en cinco clases: inversiones clásicas, bienes inmuebles, valores, activos tangibles e inversiones alternativas.
Sistemas clásicos
Aquí encontrarás los representantes tradicionales de las inversiones financieras. Por ejemplo, la clásica cuenta de ahorros, que muchos todavía consideran hoy una inversión muy segura, tiene poco riesgo, pero una baja rentabilidad. También hay tres tipos de depósitos: a un día, a plazo fijo y en moneda extranjera. Estos se caracterizan por ser bastante líquidos y generar una rentabilidad superior a la de la cuenta de ahorros. Otras modalidades son los contratos de ahorro, el crédito hipotecario y los seguros de vida, que combinan la inversión con otros servicios.
Bienes inmuebles
Dentro de las inversiones clásicas, este tipo de inversiones se caracterizan porque son sobre bienes inmuebles. El propietario obtiene una rentabilidad alquilando el bien inmueble (pisos o locales comerciales) y con un posible aumento de valor durante el período en el que mantenga la propiedad. La rentabilidad y el riesgo son atractivos, pero la liquidez es muy limitada. Dependiendo de la ubicación, la venta de una propiedad puede llevar varios meses o años.
Valores
Aquí es donde se pueden clasificar las acciones, bonos, derivados, fondos y ETFs. Estas formas de inversión prometen altos rendimientos con buena liquidez, pero a menudo se asocian con un mayor riesgo. La realidad muestra que existe un riesgo de pérdida total, particularmente con acciones individuales y bonos individuales. En el caso de fondos y ETFs, este se reduce enormemente porque inviertes en varias empresas que diversifican el riesgo. Estos vehículos, a su vez, ofrecen rendimientos más bajos que las inversiones individuales de buen rendimiento.
Activos materiales
El penúltimo grupo son los activos materiales, que puede incluir, por ejemplo, obras de arte, whisky o metales preciosos. Estos activos requieren un alto grado de comprensión del área de especialidad y, dado que estos mercados están formados por entusiastas, la liquidez suele ser un problema. Por ejemplo, los metales preciosos son más fáciles de vender, pero generan altos costes de custodia.
Inversiones alternativas
Las inversiones alternativas han ganado impulso en los últimos 10 años y cada vez se desarrollan más nuevos modelos de negocio. En este grupo se incluyen la participación en fintechs, las inversiones en criptomonedas o el crowdfunding.
Para descubrir cuál es el mejor enfoque para tu propio perfil de requisitos, debes desarrollar tu propia estrategia de inversión. Para ello, debes responder a las siguientes preguntas:
¿Cuál es mi objetivo al invertir?
Como se mencionó al principio, debes saber exactamente qué intentas conseguir con los frutos de tu inversión. En provisiones para la vejez inviertes a muy largo plazo, mientras que cuando inviertes en realizar tu viaje soñado solo hablas de un horizonte de unos meses a años. Los diferentes horizontes de tiempo dan como resultado criterios completamente diferentes. La dimensión financiera de la inversión también es importante. Por unos pocos miles de euros, el viaje soñado es mucho más barato que asegurar la velada de la vida, que en muchos casos puede llegar a los millones.
¿Cuál es mi nivel de tolerancia al riesgo?
Debes preguntarte hasta qué punto puedes lidiar con la volatilidad y las pérdidas. Invertir en una sola empresa puede resultar atractivo, pero existe el riesgo de una pérdida total. Si inviertes en un ETF, descarta una pérdida total, pero también tiene una menor probabilidad de retorno. Debe encontrar una buena combinación de clases de activos adecuadas y aprender sobre las posibles ganancias y pérdidas para no llevarse sorpresas más adelante.
¿Son las nuevas oportunidades de inversión una opción para mí?
Las criptomonedas y el crowdfunding en particular se están desarrollando actualmente con mucha fuerza. En criptomonedas, Bitcoin y Ethereum están emergiendo como líderes en el movimiento, pero hay cientos de otros cuyo destino es incierto. Esta forma de inversión solo se recomienda para un horizonte de inversión a largo plazo y una alta tolerancia al riesgo.
El crowdfunding es más diverso. Hay muchas opciones dentro del triángulo de inversión para usar su dinero. Crowdfunding se traduce como financiación colectiva y significa que muchos inversores participan en un gran proyecto con pequeñas aportaciones cada uno. Hay tres formas de crowdfunding: capital, deuda y bienes raíces. Con las inversiones de capital, los inversores adquieren parte de la empresa para venderla con beneficios después de un período de tenencia. Las inversiones de capital de deuda se caracterizan por el hecho de que los inversores financian un préstamo para una empresa o un prestatario individual por el cual reciben intereses. En el caso de los bienes raíces, una forma de inversión inmobiliaria es que muchos inversores juntan una cantidad para poder comprar una propiedad de alquiler, por la que reciben un ingreso de alquiler mensual en proporción a lo invertido.
Una forma muy interesante de financiación colectiva de deuda es invertir en crowdlending; puedes encontrar esta opción en Lendermarket. Los inversores pueden invertir en pequeñas acciones de varios tipos de préstamos emitidos en diferentes países. Actualmente, Lendermarket ofrece la oportunidad de invertir en préstamos a empresas respaldados por bienes inmobiliarios, préstamos personales y líneas de crédito. Una gran ventaja es que un solo inversor puede crear una cartera diversificada con relativamente poco dinero.
¿Quiero invertir regularmente?
Dependiendo de tu situación financiera, puede tener sentido invertir dinero a intervalos regulares. Esto ayuda a desarrollar un hábito. Si tienes un trabajo fijo y un buen salario, automáticamente puedes invertir parte de los ahorros cada mes. Esto es con planes de ahorro, ETF, que ahora ofrecen muchos corredores. Si trabajas como autónomo o no tienes un colchón grande, puedes decidir por ti mismo cada mes si invertir y cuánto.
En Lendermarket tienes ambas opciones. Puedes invertir tanto de forma regular como irregular. Con nuestra función de Auto Invertir, no tienes que buscar constantemente nuevas oportunidades de inversión. Simplemente selecciona una cantidad, como una orden permanente o manualmente, y se invertirá automáticamente de acuerdo con los criterios que hayas elegido.
A menudo se olvida que existen comisiones asociadas con la inversión. Cuanto más inviertas, más comisiones tendrás que pagar. Es importante mencionar que en Lendermarket no cobramos ninguna comisión por tus inversiones. Esto nos diferencia de muchos proveedores en el área clásica, especialmente con los corredores de valores que cobran una comisión por cada compra y venta.
¿Cuánto dinero quiero invertir?
Dependiendo de la rapidez con la que desees alcanzar tu objetivo, debes ajustar la cantidad de la inversión. Si acabas de empezar tu vida profesional, un porcentaje bajo de tus ahorros mensuales es suficiente. Si quieres dar la vuelta al mundo en cinco años y sólo puedes ahorrar 200 euros al mes, invertir desde ya es una prioridad.
Tomemos el triángulo de inversión y comparémoslo con el crowdlending. La rentabilidad y la liquidez son altas con este tipo de inversión, pero hay que estar atento al riesgo. Algunas plataformas como Lendermarket reducen el riesgo ofreciendo préstamos de diferentes países con diferentes períodos y condiciones. Esto te permite construir una cartera diversificada de crowdfunding en la que se reduce el riesgo de perder parte o la totalidad de los fondos invertidos.
Recomendamos que el crowdlending complemente una cartera de diferentes clases de activos y no sean la única forma de inversión. Dependiendo de tu perfil de inversor (de acuerdo con las preguntas anteriores), una participación en préstamos P2P de hasta el 20% es aceptable. También se está evidenciando que los préstamos P2P se podrían convertir en una parte importante de la cartera, ya que la reciente crisis del Covid-19 demostró que esta forma de inversión tuvo éxito con proveedores de renombre como Lendermarket durante la crisis y no se correlacionó en gran medidas con las bolsa de valores, lo que suaviza la volatilidad de la cartera.
Esperamos que esta información te haya ayudado y esperamos darte la bienvenida como inversor. Si tienes alguna pregunta, consulta nuestra sección de preguntas frecuentes. También, puedes contactar con nuestro servicio de atención al cliente a través de la ventana de chat o por correo electrónico a [email protected].
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