Préstamos P2P vs inversiones alternativas en España

Préstamos P2P vs Acciones

Invertir en acciones ha sido durante décadas uno de los caminos más populares para hacer crecer el patrimonio. Los mercados bursátiles ofrecen una enorme variedad de instrumentos y sectores, desde acciones individuales hasta ETFs o fondos de inversión. Además, la liquidez es una de sus grandes ventajas: puedes comprar o vender una acción en cuestión de segundos durante el horario del mercado. Sin embargo, esa misma accesibilidad viene acompañada de una importante volatilidad. El precio de una acción puede fluctuar ampliamente por factores económicos, políticos o incluso emocionales, lo que convierte al mercado bursátil en un entorno de rendimientos variables y a veces impredecibles. En los últimos 30 años la rentabilidad histórica del IBEX 35 en España ha sido de alrededor del 8%.

Por el contrario, los préstamos P2P funcionan de forma similar a los productos de renta fija, ya que el inversor conoce de antemano la rentabilidad y el plazo. La volatilidad, por tanto, es muy baja o directamente nula. Si bien es cierto que el mercado de P2P carece del tamaño y la liquidez del bursátil, su gran ventaja está en la estabilidad y previsibilidad de los retornos. Mientras que las acciones pueden ofrecer grandes ganancias pero también pérdidas abultadas, el P2P permite una planificación financiera más clara, con retornos que oscilan entre el 10 ‑ 18 % anual en plataformas como Lendermarket.

Préstamos P2P vs Bienes Raíces

Las inversiones inmobiliarias son una de las formas más antiguas de acumular riqueza. Comprar una vivienda para alquilarla o revenderla tras una revalorización puede ser una estrategia sólida a largo plazo. Además, el apalancamiento financiero permite acceder a propiedades mediante hipotecas, multiplicando el capital invertido. No obstante, esta clase de activo también viene cargada de responsabilidades: gestión de inquilinos, mantenimiento, impuestos, riesgo de vacancia, y, especialmente, la alta iliquidez. Vender un inmueble puede tomar meses, lo cual limita su utilidad en contextos de necesidad inmediata de liquidez.

Los préstamos P2P, por otro lado, ofrecen una entrada mucho más asequible: puedes comenzar a invertir desde tan solo 10€. Aunque también son inversiones con menor liquidez —ya que el dinero se bloquea hasta que el préstamo vence, a menos que exista un mercado secundario—, no requieren gestiones administrativas ni preocupaciones operativas. Además, algunos préstamos están respaldados por activos inmobiliarios, por lo que permiten participar en el sector inmobiliario de forma indirecta, diversificada y sin asumir los riesgos logísticos de ser propietario.

 Préstamos P2P vs Criptomonedas

El universo de las criptomonedas representa un fenómeno de alto crecimiento pero también de alto riesgo. La rentabilidad potencial de activos como Bitcoin ha sido extraordinaria en la última década, pero acompañada de caídas del 50% o más en cuestión de semanas. Bitcoin ha mostrado un crecimiento exponencial en la última década. En 2015, su precio rondaba los 377 dólares, y para 2025 ha superado los 100.000 dólares, lo que representa un incremento enorme en diez años. Sin embargo la extrema volatilidad y falta de regulación hacen que este tipo de inversión sea más parecido a una apuesta que a una planificación financiera. Además, el manejo de claves privadas y la amenaza constante de hackers pueden hacer que incluso el inversor más precavido pierda acceso a sus fondos si no actúa con sumo cuidado.

Frente a eso, los préstamos P2P ofrecen una propuesta mucho más estructurada: retornos fijos, plataformas reguladas, riesgo controlado mediante garantías de recompra y transparencia en la información del prestatario o del originador. Mientras que las criptomonedas son ideales para perfiles especulativos, los préstamos P2P son más adecuados para quienes desean rendimientos estables y una experiencia de inversión sin sobresaltos.

 Préstamos P2P vs Bonos

Los bonos, especialmente los emitidos por gobiernos de alta calificación AAA, son percibidos como inversiones seguras. Tienen tasas de cupón predefinidas, plazos conocidos y mercados secundarios líquidos. Sin embargo, esa seguridad suele venir a costa de la rentabilidad. En el entorno actual, muchos bonos apenas superan el 3% anual, lo cual puede no ser suficiente para batir la inflación. La tasa de interés de los bonos de EEUU a 5 años apenas supera el 3%.

En ese sentido, los préstamos P2P se asemejan a los bonos por su carácter de renta fija, pero con una diferencia sustancial en los rendimientos. Es habitual encontrar préstamos que ofrecen entre un 10 ‑ 18% anual, dependiendo del tipo, plazo y originador. Aunque el riesgo de impago existe, muchas plataformas como Lendermarket ofrecen mecanismos de protección como la garantía de recompra. Si bien los bonos tienen una liquidez mayor, los préstamos P2P compensan con retornos más altos y barreras de entrada más bajas.

Préstamos P2P vs Inversiones en Arte

Las inversiones alternativas como el arte, los relojes de lujo, los vinos y  artículos de coleccionista se han vuelto populares entre ciertos perfiles de inversores. Estas opciones pueden ser muy rentables si se tiene el conocimiento adecuado, pero requieren un alto grado de especialización y están sujetas a mercados ilíquidos y difíciles de valorar. La falta de transparencia, la dependencia de la moda o de gustos subjetivos y la dificultad para vender en el momento adecuado hacen que este tipo de activos sean tan emocionantes como inciertos.

El P2P, en cambio, no requiere ser un experto para obtener buenos resultados. Basta con entender los fundamentos básicos de las plataformas y seleccionar con criterio. Además, la posibilidad de automatizar inversiones, diversificar por país y tipo de préstamo, y acceder a métricas de riesgo en tiempo real convierte al P2P en una alternativa moderna, eficiente y mucho más accesible que otras inversiones de nicho.